Law36.ru

Юридический журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем платить больше: ограничат ли размер неустойки по ОСАГО

Зачем платить больше: ограничат ли размер неустойки по ОСАГО

Автомобилисты рискуют остаться без неустоек, которые страховые компании обязаны компенсировать при задержке выплат по ОСАГО. Верховный суд, рассмотрев в кассационном порядке дело по жалобе о просрочке такой выплаты, поддержал страховщиков. В ситуации разбирались «Известия».

Долгое закрытие

История, финалом которой стало судебное разбирательство, началась около четырех лет назад в Адыгее. Житель республики попал в ДТП — виновником признали врезавшегося в него водителя. Потерпевший застраховал свою ответственность в «Росгосстрахе» и обратился в компанию за выплатой. Из-за проблем, связанных с низкой оценкой стоимости ремонта, автовладельцу пришлось обращаться в суд.

Из опубликованных материалов дела следует, что Тахтамукайский районный суд Адыгеи встал на сторону автомобилиста и взыскал со страховой компании в пользу водителя стоимость ремонта автомобиля в размере 275 тыс. рублей, неустойку за каждый день неисполнения своих обязанностей — еще 275 тыс. рублей, а также штраф — 137,65 тыс. рублей, компенсацию морального вреда — 3 тыс. рублей, судебные издержки, почтовые расходы и траты на проведение экспертизы.

дтп автомобили знак гибдд

По закону за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи направления на ремонт страховщик уплачивает потерпевшему неустойку в размере 1% от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. В случае удовлетворения требований судом — еще 50% от присужденной суммы и компенсацию морального вреда в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Через некоторое время потерпевший обратился в суд еще раз — страховая компания закрыла свои обязательства значительно позже, и после очередного заседания к начисленным 275 тыс. рублей суд добавил еще 150 тыс. рублей. Так, сумма одного только покрытия за слишком позднее исполнение обязательств по возмещению стоимости ремонта в рамках полиса ОСАГО выросла до 425 тыс. рублей.

Определяя размер неустойки, суд указал, что дополнительная сумма в 150 тыс. рублей является «справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательства, не приведет к необоснованному освобождению ответчика от гражданской ответственности».

Неустойка имеет границы

«Росгосстрах» попытался оспорить такое решение — сначала подав апелляцию в Верховный суд Адыгеи, а позже — в Четвертом кассационном суде общей юрисдикции. В обоих случаях судебные постановления были также оставлены без изменений. В ноябре 2020 года кассационная жалоба дошла до Верховного суда России. Страховщики настаивали: согласно п. 6 ст. 16.1 закона об ОСАГО, общий размер неустойки, подлежащей выплате физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы.

«В силу п. «б» ст. 7 закона об ОСАГО страховая сумма в части возмещения вреда имуществу не может превышать 400 тыс. рублей», — говорилось в тексте жалобы. А с учетом всех выплат получалось, что со страховщика взыскали неустойку в размере 425 тыс. рублей, что превышает установленный законом лимит.

В Верховном суде позицию страховой компании поддержали, напомнив, что лимит по неустойке ограничен 400 тыс. рублей. Кроме того, суд обратил внимание на то, что в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса, если подлежащая уплате неустойка «явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства», сумма эта может быть уменьшена.

«Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Указанной нормой, по существу, предусмотрена обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения», — говорится в определении Верховного суда.

В ВС объяснили: в предыдущих решениях судьи не дали оценки соразмерности начисленной неустойки в общей сумме 425 300 рублей действительному ущербу, причиненному истцу, — а это 275 300 рублей. То есть ущерб автомобилиста из-за отказа страховой платить за ремонт оказался гораздо ниже по сравнению с суммой, начисленной за каждый день нежелания страховой добровольно покрывать ущерб.

«Судами также не дано оценки доводам ПАО СК «Росгосстрах» о получении истцом необоснованной выгоды в случае взыскания неустойки, значительно превышающей страховое возмещение, что противоречит п. 2 ст. 333 Гражданского кодекса», — резюмировали в ВС и отправили дело на новое рассмотрение.

Решение ВС может привести к занижению размера неустоек

Юрист Европейской юридической службы Дмитрий Беседин уверен: в определении Верховного суда справедливо указано на ошибку судов. По его оценке, именно она и послужила основанием для отмены судебных актов.

«Решение отменили лишь потому, что суд взыскал неустойку свыше 400 тыс. рублей, что недопустимо в силу п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ», — объяснил Беседин. При этом у эксперта возникли сомнения, не станет ли такой прецедент поводом для местных судов еще ниже срезать размеры неустоек за неисполнение обязанностей.

фемида закон суд

«ВС дополнительно указал, что для вынесения справедливого решения необходимо соблюдать баланс интересов сторон, — говорит Беседин. — Если сумма взысканной неустойки окажется явно несоразмерна причиненному ущербу и будет значительно превышать страховое возмещение, получается, что потерпевший попросту неосновательно обогатился. Здесь ВС ссылается на п. 2 ст. 333 ГК о получении необоснованной выгоды — это спорный вывод. Ведь суды и ранее срезали неустойку по ст. 333 ГК. Не исключаю, что такое решение побудит нижестоящие инстанции как можно чаще занижать размер неустоек. Однако считаю, что при данных обстоятельствах должна учитываться и добросовестность страховщика».

Читайте так же:
Выплаты за попечительство над внуком Беларусь

Определяют на глаз

Суды действуют субъективно при определении размеров неустоек, которые ответчики, в том числе и страховые компании, должны выплачивать в случае неисполнения обязанностей. Так считает юрист и эксперт в области страхования Илья Афанасьев. По его словам, предложенная законодательством формула расчета соблюдается крайне редко — чаще суды занижают размер выплат, а делают это на глаз.

деньги калькулятор

«Да, размер неустойки по ОСАГО не может быть выше, чем сам размер компенсации. Но когда суды определяют, какой же именно должна быть выплата, какой платеж соразмерен, свое решение они никак не мотивируют, — говорит эксперт. — В решениях должно быть объяснение, почему судья решил, что полученная с помощью формулы сумма слишком высокая, и мотивировка — а почему назначенная судом соразмерна. Обычно же в текстах решений всё под копирку — сумма несоразмерна и следует ссылка на ст. 333 ГК об уменьшении неустойки».

Закон больше защищает страховщиков

Ограничение в 400 тыс. рублей нужно, чтобы суммы не доходили «совсем до беспредельных размеров», считает заместитель председателя комиссии по безопасности и взаимодействию с ОНК Общественной палаты России Александр Холодов.

«400 тыс. — это уже приличная сумма, — сказал Холодов. — Хотя суды обычно и так занижают слишком высокие неустойки. При назначении таких выплат суды исходят из принципа соизмеримости. Ведь существует и потребительский экстремизм. Так, человек мог направить претензию, а в суд обратиться в последний момент, чтобы сумма была повыше. Чтобы соблюсти баланс, эту норму и ввели».

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля

Интересы страхователя и страховщика диаметрально противоположны, а потому страховая компания всегда стремится к снижению размера страховых выплат, в том числе и к снижению выплат на ремонт застрахованного автомобиля. О том, что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта, мы поговорим ниже.

Экспертиза страховщика

Страховое дело – это коммерческая деятельность, подразумевающая получение прибыли. Доход страховой компании – это разница между общей суммой поступающих страховых взносов и общей суммой расходов на возмещение вреда при наступлении страховых случаев.

То есть чем ниже расходы, тем выше доходы. В силу этой причины страховые компании предпринимают все меры для снижения размеров выплат. Одним из способов снизить размер выплат является проведение страховщиком собственной экспертизы на предмет оценки стоимости ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП.

Поскольку страховые компании сотрудничают с экспертами (экспертными бюро) на долгосрочной договорной основе, а сами эксперты заинтересованы в таком сотрудничестве, то и объективность заключений экспертиз оставляет желать лучшего.

Очень часто страхователи сталкиваются с тем, что по результатам проведенной страховщиком экспертизы стоимость восстановительного ремонта машины устанавливается намного ниже реальной стоимости.

Если страхователь не согласен с заключением эксперта, ему придется вступить со страховщиком в противостояние. О процедуре этого противостояния мы расскажем ниже.

Обращение к эксперту

Прежде всего, следует дать страховщику возможность заплатить столько, сколько он считает нужным. Это вовсе не означает, что вы согласились с назначенной суммой, и лишаетесь возможности требовать ее увеличения.

Дело в том, что получение страховой выплаты не ограничивает право страхователя оспаривать выводы экспертизы и решение страховой компании.

Для того чтобы подтвердить, что полученная страховая выплата занижена и не покрывает ваши расходы на ремонт автомобиля, потребуется еще одна экспертиза. Ее вы должны организовать самостоятельно и за свой счет.

Если вы не представили поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы страховщику в согласованную с ним дату, вы не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное вами заявление.

Результаты самостоятельно организованной экспертизы в таком случае не принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения ( п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

При выборе эксперта следует руководствоваться следующими соображениями:

  • у эксперта должна иметься соответствующая лицензия, и он должен быть включен в государственный реестр экспертов-техников;
  • эксперт может работать как самостоятельно, так и в составе экспертного бюро;
  • желательно обращаться к эксперту по рекомендации.

Выбранный эксперт предложит вам написать заявление о заключении договора на проведение экспертизы. Скорее всего, он предоставит вам образец заявления или продиктует его содержание.

В тексте заявления должны содержаться следующие данные:

  • полное фирменное наименование и место нахождения страховщика;
  • ваши Ф.И.О., дата и место рождения, а также место жительства;
  • вопросы, требующие разрешения в процессе проведения экспертизы.
Читайте так же:
Выплаты по осаго при обоюдной вине водителей 2022

Стоимость проведенной экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Рекомендуем уведомить страховщика о месте и времени проведения инициированной вами экспертизы. По результатам экспертизы вы получите экспертное заключение (отчет эксперта).

Если выводы экспертизы будут существенно отличаться от выводов экспертизы, проведенной страховщиком, то следующим вашим шагом будет направление претензии в страховую компанию.

Претензия

Досудебный порядок рассмотрения споров является обязательным условием в правоотношениях со страховой компанией. Это значит, что вы не сможете обратиться в суд, если предварительно не направили страховщику претензию.

С правилами составления претензии в страховую компанию вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

В претензии необходимо указать о несогласии с размером произведенной страховщиком страховой выплаты и заявить требование о доплате к ней. Приложите к претензии документы, обосновывающие ваше требование, в частности договор ОСАГО и документы, подтверждающие наступление страхового случая и величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение).

В течение десяти календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ее и удовлетворить ваше требование о доплате к страховой выплате либо направить вам мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 ( п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Если ответ страховщика на заявленное требование вас не удовлетворит или ответа не последует в указанный выше срок, можете приступать к составлению искового заявления.

В случае отказа страховщика добровольно удовлетворить требование о доплате страхового возмещения вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части, неустойки, штрафа и морального вреда (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Следует учитывать, что сроки осуществления страхового возмещения и размер санкций за несвоевременность их исполнения страховщиком должны быть рассчитаны в соответствии с законодательством, действовавшим на момент заключения договора лицом, виновным в ДТП (п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

В части подсудности и уплаты госпошлины (освобождения от нее) к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей.

Так, вы вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения страховщика (ответчика), по вашему (истца) месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования.

К исковому заявлению необходимо приложить:

  1. копии искового заявления для ответчика и третьих лиц;
  2. заключение эксперта;
  3. копию договора с экспертом (для заявления требования о возмещении страховщиком судебных расходов);
  4. копию претензии для подтверждения соблюдения досудебного порядка рассмотрения спора;
  5. копию ответа страховщика на претензию. Если страховщик на нее не отвечал – ничего страшного. Суд в большей степени будет интересовать то, соблюли ли вы претензионный порядок и вовремя ли направили претензию;
  6. любые другие документы, подтверждающие исковые требования;
  7. квитанцию об уплате государственной пошлины, если цена иска превышает сумму в 1 млн. рублей. Если цена иска менее одного миллиона, то от уплаты госпошлины истец освобождается в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителя». Размер госпошлины определяется в соответствии со ст. 333.36 НК РФ.

При удовлетворении судом ваших требований, которые не были удовлетворены страховщиком добровольно, суд взыскивает со страховщика в вашу пользу штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО? Узнать →

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП? Узнать →

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм возмещения судебных расходов? Узнать →

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт?

Страховое возмещение по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, по общему правилу ограничено максимумом — 400 000 руб. (пп. «б» ст. 7 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ), разъясняет компания «Консультант Самара».

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт, если страховщик занизил сумму возмещения или выплатил максимально возможную сумму, но стоимость ремонта оказалась больше.

Если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. То есть, например, когда участников ДТП двое, возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом (п. 22 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

1. Страховая компания занизила сумму возмещения

Читайте так же:
Как проверить медицинский страховой выплаты по страховкам положена мне

Если сумма страхового возмещения не покрывает ваши расходы на ремонт в результате занижения страховой компанией суммы возмещения, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите у страховщика копию акта о страховом случае

При рассмотрении заявления потерпевшего о страховом возмещении страховщик обязан составить акт о страховом случае. В нем описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения (п. 4.22 Правил ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Страховщик обязан выдать акт по вашему письменному требованию в течение трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения этого требования — при получении требования после составления акта о страховом случае или с даты составления акта о страховом случае — при получении требования до составления акта о страховом случае (п. 4.23 Правил ОСАГО).

Шаг 2. Проверьте правильность расчета страховщика

Правильность расчета можно оценить приблизительно с помощью справочников на сайте Российского союза автостраховщиков. Если цены занижены, значит и расчет суммы страхового возмещения неверный (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58).

Такая проверка является предварительной и не заменит экспертного исследования. Но на ее основе можно сформировать первоначальное представление о перспективе спора со страховщиком, не неся при этом дополнительных расходов.

Если ДТП было оформлено без участия сотрудников полиции, страховщик возместит ущерб только в пределах 100 000 руб.
В случае ДТП на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области, а также отсутствия разногласий у участников об обстоятельствах ДТП и (или) характере и перечне видимых повреждений транспортных средств возмещение ограничено 400 000 руб. При этом данные о ДТП должны быть зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих получение в некорректируемом виде на основе сигнала ГЛОНАСС информации о ДТП, или с использованием программного обеспечения, соответствующего установленным требованиям, и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (п. п. 4, 5, 8 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

Если расчеты страховщика оказались ошибочны или вы не хотите проверять правильность расчетов страховщика, переходите к следующему шагу.

Шаг 3. Получите документальное подтверждение размера ущерба

В случае судебного разбирательства со страховщиком доказательством размера ущерба и стоимости восстановления транспортного средства будет только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Такую экспертизу проводит эксперт-техник, внесенный Минюстом России в государственный реестр экспертов-техников, в соответствии с Единой методикой и с использованием утверждаемых РСА электронных баз данных стоимостной информации (справочников) (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 7.4 Единой методики).

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы.

Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

Шаг 4. Обратитесь к страховщику с письменной претензией

В рассматриваемой ситуации необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и обратиться к страховщику с претензией. Если этого не сделать, суд вернет исковое заявление (ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; ст. 135 ГПК РФ).

По результатам рассмотрения претензии страховщик произведет вам выплату либо направит отказ в удовлетворении вашей претензии (п. 5.2 Правил ОСАГО).

В случае отказа или неполучения ответа от страховщика в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, вы можете обратиться в суд (абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Примечание. Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Шаг 5. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ):

1) разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;

2) неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

1) копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;

3) копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;

4) копия акта о страховом случае;

5) копия заключения независимой технической экспертизы;

6) копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства), либо по месту своего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Читайте так же:
Выплаты при сокращении работника 2022 пример расчета

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины (пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ; п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страховой выплаты, определенной судом ко взысканию, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

2. Стоимость ремонта оказалась больше суммы страхового возмещения

В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

До обращения в суд рекомендуем направить виновнику ДТП письменное требование о возмещении причиненного вам ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, однако иногда позволяет получить полагающееся вам возмещение без обращения в суд.

Если виновник ДТП оставил ваше требование без ответа или отказался возместить ущерб, вы вправе обратиться в суд. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите документальное подтверждение взыскиваемой суммы

Доказательством размера взыскиваемой суммы будет служить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

В споре с виновником ДТП износ заменяемых запасных частей может не учитываться. Доказательством размера ущерба могут выступать документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т. п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что потребует проведения судебной экспертизы (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Вы вправе требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов (п. п. 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1).

Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

Иск необходимо направить в суд по месту жительства виновника ДТП (ст. 28 ГПК РФ).

В исковом заявлении изложите суть проблемы и заявите свои требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы. К исковому заявлению приложите следующие документы (ст. 132 ГПК РФ; ст. 333.19 НК РФ):

1) копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГИБДД);

3) копии документов о ДТП (протокола, постановления, определения);

4) копию акта о страховом случае;

5) копию заключения независимой технической экспертизы;

6) копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;

7) документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

Взыскание суммы, присужденной судом в вашу пользу, осуществляется на основании исполнительного листа, который выдается после вступления решения суда в силу и по вашей просьбе может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ; ч. 1 ст. 5 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

При определении налоговой базы по НДФЛ не учитываются доходы в виде страховых выплат в связи с наступлением страховых случаев по договорам обязательного страхования, в том числе по договорам ОСАГО. При этом суммы, выплачиваемые виновной стороной ДТП, в размере, не превышающем реального ущерба пострадавшего, не облагаются НДФЛ (ст. 41, пп. 1 п. 1 ст. 213 НК РФ; ст. 15, п. 1 ст. 1064 ГК РФ; п. 1 Письма ФНС России от 23.11.2005 N 04-1-02/888@; Письмо ФНС России от 27.08.2013 N БС-4-11/15526).

Что делать если страховая компания не выплачивает возмещение по ДТП?

Страховая компания не выплачивает возмещение по ДТП

В отношениях со страховыми компаниями существует стандартный перечень вопросов, которые часто возникают после ДТП, а именно: страховая компания не выплачивает возмещение, или же выплачивает но несвоевременно, у виновника ДТП отсутствует страховой полис, начисленная страховая сумма очень низкая, и тому подобное. Чаще всего страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения по следующим причинам:

  1. Нарушение Вами условий договора страхования.
  2. Страховое покрытие не распространяется на событие в результате которого Вам были причинены убытки.
  3. Совершение Вами действий, которые привели к наступлению страхового случая.
  4. Не предоставление Вами всех документов, необходимых для определения реального размера понесенных Вами убытков или предоставление таких документов с пропуском срока для подачи таких документов.
  5. Предоставление недостоверных сведений об обстоятельствах наступления события, которое в дальнейшем может быть квалифицировано как страховой случай.
Читайте так же:
Расчет компенсации за нарушение сроков строительства

Кроме отказа в выплате страхового возмещения, страховые компании могут уменьшить размер страхового возмещения, мотивируя это тем, что Вами были допущены несущественные нарушения условий договора.

Так, страховые компании для уменьшения размера страхового возмещения, которое должно быть выплачено, чаще всего прибегают к применению:

  1. Определение Договором исключительного права страховой компании выбирать станцию технического обслуживания (далее — СТО), на которой будет осуществляться восстановительный ремонт поврежденного автомобиля. Обычно это будет « собственная » СТО, а в ремонте на гарантийной СТО Вам откажут. Таким образом страховая сэкономит средства, а Вы потеряете гарантийное обслуживание.
  2. Применение различного рода уменьшений размера страхового возмещения в связи с несвоевременным исполнением или неисполнением Вами условий договора страхования.
  3. Занижение размера понесенных Вами убытков путем привлечения к проведению экспертиз экспертных учреждений, которые действуют в интересах именно страховых компаний.

Страховые компании могут использовать также и другие поводы для отказа в выплате страхового возмещения, уменьшения размера страхового возмещения или для затягивания процесса выплаты страхового возмещения.

Если вы считаете что страховщик занизил реальный размер понесенных Вами убытков и как результат занизил размер страхового возмещения, вы имеете право на проведение независимой автотовароведческой экспертизы. При этом Вы вправе самостоятельно, не согласовывая со страховой компанией, выбрать экспертное учреждение, которое и осуществит независимую экспертизу. Проведение такой экспертизы позволит установить истинный размер понесенных Вами убытков.

Если вы столкнулись с проблемой, что страховая компания виновника ДТП не выплачивает Вам страховое возмещение (ОСАГО) существуют юридические способы воздействия на такую ​​страховую компанию. К таким способам в частности относятся:

  1. Обращение в суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения.
  2. Обращение в Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.
  3. Обращение в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины.

Обращение к Нацкомфинуслуг и МТСБУ имеет целью не взыскание средств со страховой компании, а мотивацию, побуждение такой страховой компании на выплату страхового возмещения, поскольку в случае безосновательного отказа в осуществлении выплаты страхового возмещения к такой страховой компании могут быть применены как штрафные санкции, так и другие, например лишение членства в МТСБУ, что в свою очередь приведет к тому, что такая страховая компания не сможет в будущем осуществлять деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств.

В случае осуществления неполной выплаты, как по КАСКО так и по ОСАГО, следует провести независимую автотовароведческую экспертизу для установления реального размера причиненного ущерба.

После получения заключения эксперта, подготовленного по результатам проведения независимой экспертизы, следует обратиться в страховую компанию с этим заключением и требованием пересчитать размер страхового возмещения. В случае если страховая компания отказывает в осуществлении такого перерасчета следует обращаться в суд.

Однако существуют различные механизмы, которые полностью регулируют все эти вопросы, например ускорение выплаты без обращения в суд. Главное — это грамотно общаться со страховыми компаниями и тем самым корректно сообщить последним о своем намерении создать для них определенные сложности. Так, для ускорения выплат страхового возмещения можно обратиться к Нацкомфинуслуг или МТСБУ. Любые проверки страховых компаний со стороны Нацкомфинуслуг для самих страховых компаний нежелательные, а потому как только они узнают, что Вы обратились или собираетесь обращаться к Нацкомфинуслуг это заставит их стать более лояльными при последующих переговорах.

Если страховая занизила сумму выплаты и не желает урегулировать спор мирным путем, юрист, специализирующийся на данных вопросах, добьется повышения возмещения для Вас, и страховые компании это знают. При этом у каждого юриста есть свои профессиональные инструменты и рычаги, направленные на достижение данной цели.

Как правило, большинство проблем Страхователя в дальнейших отношениях со страховыми компаниями возникают в результате заключения спорного, ненадежного и сложного договора. Клиент подписывает договор, однако не в состоянии четко и объективно проанализировать и выявить все его «подводные камни».

Именно поэтому мы Вам настоятельно рекомендуем обращаться за помощью и советами к специалистам. Ведь исходя из нашего опыта, чем больше Вы медлите, тем больше возрастает вероятность наступления неблагоприятных последствий для Вас и Вашего имущества.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector