Law36.ru

Юридический журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

В какие дни в до скольки могут звонить коллекторы по новому закону

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 7

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):

1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:

а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;

б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;

в) является инвалидом первой группы;

г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

2. В случае непредставления документов, подтверждающих наличие оснований, предусмотренных пунктом 2 части 1 настоящей статьи, их наличие считается неподтвержденным.

3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

6. В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

(п. 2 в ред. Федерального закона от 12.11.2018 N 416-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

7. Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

8. Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.

9. Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

10. Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

Читайте так же:
Декларация статьи 31 федерального закона 44 фз

11. Положения, предусмотренные пунктами 2 и 3 части 3 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

12. Положения, предусмотренные пунктом 2 части 5 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

13. Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 — 4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Коллекторам запретили ночные звонки и угрозы: Закон принят

Сегодня, 19 марта, ВР поддержала в целом как Закон проект №4241 «О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины относительно защиты должников при урегулировании просроченной задолженности», которым урегулированы правоотношения, которые возникают при просроченной задолженности, с целью защиты прав потребителей-должников и ограничения доступа к рынку потенциально недобросовестных коллекторов.

Коллекторам разрешено взаимодействовать с потребителями при урегулировании просроченной задолженности путем:

1) телефонных и видеопереговоров, личных встреч. Проведение личных встреч возможно исключительно с 9 до 19 часов, при условии согласия должника на личную встречу во время телефонного разговора или отдельного письменного согласия на это. Место и время встречи подлежат обязательному предварительному согласованию;

2) направление текстовых, голосовых и других сообщений, в том числе без привлечения работника кредитоддателя, нового кредитора или колекторської компании, путем использования программного обеспечения или технологий;

3) направление почтовых отправлений с отметкой «Вручить лично» по месту жительства или пребывания или по месту работы физического лица.

1) осуществлять действия, которые посягают на личное достоинство, права, свободы, собственность потребителя, его близких лиц, представителя, наследника, поручителя, имущественного поручителя или других лиц, которые ставят под угрозу жизнь, здоровье, деловую репутацию отмеченных лиц, а также использовать угрозы, шантаж, совершать другие незаконные (неправомерные) действия относительно отмеченных лиц;

2) вводить в заблуждение относительно размера просроченной задолженности, а также последствий, которые наступят в случае невыполнения условий договора о потребительском кредите, относительно передачи вопроса на рассмотрение суда, возможности административного и уголовного преследования;

3) по собственной инициативе взаимодействовать с потребителем, его близкими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрено договором о потребительском кредите и которые предоставили согласие на такое взаимодействие, и/или с их близкими лицами в период с 20 до 9 часов, а также в выходные, праздничные и нерабочие дни;

4) взаимодействовать с потребителем, его близкими больше двух раз на сутки, кроме случаев дополнительного взаимодействия по их собственной инициативе;

5) скрывать номер контактного телефона, с которого осуществляется звонок или отправляется сообщение, почтовый адрес или адрес электронной почты, об отправителе почтового или электронного сообщения;

6) использовать функцию (сервис) автоматического дозвона в течение больше 30 минут в сутки;

7) использовать на конвертах или сообщениях изображения, которые могут быть восприняты как такие, что содержат угрозу, размещать сведения, которые прямо или опосредствовано указывают на наличие задолженности, использовать надписи «исполнительный документ», «решение о взыскании», «сообщении о выселении» и тому подобное, а также наименование органов государственной власти, в том числе лиц, которые осуществляют полномочия в сфере принудительного исполнения решений;

8) любым образом сообщать третьим лицам (кроме лиц, взаимодействие с которыми предусмотрено договором) о задолженности;

9) требовать от близких лиц потребителя, его близких лиц, представителя, наследника, поручителя, имущественного поручителя, а также его работодателя и/или других лиц принять на себя обязательство относительно просроченной задолженности, если другое не предусмотрено договором;

10) совершать действия, которые наносят вред репутации, в том числе деловой репутации, потребителя, его близких лиц, представителя, наследника, поручителя, или угрожать совершением таких действий;

11) требовать погашения задолженности другим способом, чем предусматривает договор;

12) по собственной инициативе любым образом взаимодействовать с потребителем или его близкими лицами, если потребитель в письменном виде, путем предоставления всех должным образом оформленных подтверждающих документов, сообщил, что его интересы при урегулировании просроченной задолженности представляет его представитель;

13) проводить личные встречи без предварительного согласования;

14) любым образом взаимодействовать по поводу заключенного потребителем договора о потребительском кредите с лицами (кроме потребителя, его представителя, наследника, поручителя, имущественного поручителя), которые не предоставили согласие на такое взаимодействие.

НБУ также может установить дополнительные требования относительно взаимодействия с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этичного поведения).

Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования, и вводится в действие через три месяца со дня вступления в силу, кроме отдельных положений.

Проверяйте компании, частных предпринимателей и физических лиц в LIGA360. Система отобразит официальные данные из госреестров: реквизиты, судебные дела, финансовое и налоговое состояние. Заказывайте LIGA360 сегодня и будьте уверены в своих бизнес-связях.

На что имеют право коллекторы?

Права коллекторов в 2021 году по закону

На что коллекторы имеют право в 2021 году – права коллекторов что можно и что нельзя по закону при взыскании долгов: когда звонить, приходить домой и т.д..

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

Читайте так же:
Законодательных и нормативно методических документов для ООО в 2022 году

В 2021 году закон о коллекторах не изменился!

Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

Стоит добавить, что в 2019 году активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в прошлом году число таких долгов значительно выросло. Однако уже с 1 января 2020 года управляющие компании лишились права продавать долги коллекторам , следовательно, взыскатели больше не будут тревожить жильцов, задолжавших за «коммуналку» (делать это будут судебные приставы).

Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

Закон о коллекторах в 2021 году запрещает

Контакты

  • Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
  • Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
  • Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
  • Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
  • Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
  • Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Угрозы и давление

  • Угрожать должнику и его родственникам.
  • Вводить в заблуждение.
  • Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
  • Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Что разрешено коллекторам?

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

FAQ – ответы на популярные вопросы

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет. Это могут делать только судебные приставы.

Могут ли коллекторы списать деньги с карты?

Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?

Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

Имеют ли право банки продавать долги коллекторам?

Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы угрожать?

Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

От коллекторов можно избавиться

Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

  • ФССП обновлен список коллекторских агентств, включенных в реестр
  • Списание долгов по кредитам без банкротства за счет дебиторской задолженности
  • Банкротство физических лиц в рассрочку
  • С 1 июля 2021 года коллекторам запретили общаться с членами семьи должника
  • Закон о защите минимального дохода от списания подписан Путиным
  • Кредитная амнистия 2021 – новая попытка
Читайте так же:
Как узаконить чердачное помещение

Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно .

Детей не трогать, ночью не звонить. Что изменит новый закон про коллекторов

Взыскатели долгов, которые «что хотят — то и творят», в Украине стали неким повседневным злом, на которое невозможно найти управу и от которого можно только держаться в стороне. И принятый за основу законопроект, призванный с ним бороться, вряд ли это изменит

Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект "О защите должников при урегулировании просроченной задолженности"

Серая зона: как зарабатывают коллекторы

Коллекторы, которые профессионально занимаются взысканием долгов с физических лиц, за последние годы стали в Украине настоящей притчей во языцех: принято считать, что они ради получения денег не гнушаются никакими методами. СМИ полнятся душераздирающими рассказами жертв коллекторов об их методах. Там есть все — от непристойных объявлений о детях должников до постоянных ночных звонков, от угроз физической расправы до силового выселения из квартиры. Доходит до того, что коллекторы даже берут заложников — но полиция, если верить жалобам пострадавших, или не всегда реагирует, или реагирует весьма сдержанно.

Обычная практика в Украине — когда коллекторские (факторинговые) фирмы покупают по невысокой цене у банков, финансовых компаний, других коллекторов или даже у коммунальных предприятий долги граждан. При этом законодательство позволяет владельцу долга требовать у должника выплаты всей суммы, включая накопившиеся проценты и штрафные санкции.

Нередко это используется во вред человеку: например, когда он почему-то не внес последний платеж по потребительскому кредиту. Коллекторы могут сознательно выждать несколько лет, пока не окажется, что сумма к выплате — в десятки раз больше, чем человек был должен, потому что договором были предусмотрены высокие штрафные санкции, которые со временем превратили сумму долга в неподъемную.

При этом коллекторы обычно не торопятся действовать через суд (или, по крайней мере, это далеко не основной их инструмент). Причин тут несколько:

  • суд имеет право по заявлению должника уменьшить размер неустойки, если она в разы превышает размер долга по основному обязательству — коллекторам это невыгодно,
  • зачастую исковая давность по взысканию задолженности уже закончилась, так что суд просто откажет в удовлетворении иска,
  • процесс может затянуться на годы, а расходы на него могут превысить сумму, которую коллекторы рассчитывают взыскать с должника,
  • у коллекторов далеко не всегда имеются все документы, которые обязательны для взыскания задолженности.

С другой стороны, формально коллекторского бизнеса в Украине не существует. Однако ни для кого не секрет, что некоторые банки и финансовые компании имеют собственные или аффилированные коллекторские агентства, другие же — обращаются к тем, кто работает на рынке. В целом коллекторская схема выглядит следующим образом: банки продают коллекторским компаниям долг со скидкой от 50 до 90%. То есть коллекторская фирма может заплатить всего 10% от суммы задолженности и забрать должника. «Работает» с ним, а потом может неформально поделиться с банком тем, что она получила, в благодарность за наводку.

Последствия «наездов» коллекторов бывают печальны — периодически СМИ сообщают о самоубийствах людей, отчаявшихся из-за прессинга коллекторов, о распавшихся семьях и т.п. При этом привлечь таких дельцов к ответственности бывает сложно еще и потому, что они далеко не всегда применяют сразу силовое воздействие, чаще пользуются психологическими трюками, которые «под статью не подведешь».

На руку недобросовестным коллекторам и доступность на рынке Украины разнообразных ведомственных баз данных — из них коллекторы могут почерпнуть практически любую информацию о человеке и его родственниках. Ситуация усугубляется тем, что зачастую на работу в коллекторские агентства идут либо люди, прежде работавшие в правоохранительных органах (они знают специфику и сохранили связи с бывшими коллегами), либо «отставные» бандиты, которые готовы действовать соответствующими методами и не боятся правоохранителей.

Законы не писаны

Есть и откровенные противоречия в законодательстве. С одной стороны — такого бизнеса, как коллекторство, формально не существует. С другой — согласно положению НБУ «О выведении неплатежеспособных банков с рынка», банк имеет право обратиться к третьим лицам за услугами по взысканию задолженности, чтобы освободить свои балансы от токсичных кредитов. Так что банки сами проводят анализ клиентской базы, выявляя проблемных должников и продавая кредитные портфели коллекторам.

Но, как неофициально признаются участники этого рынка, банки — далеко не главные их клиенты. Лидируют микрофинансовые организации (МФО), предоставляющие «быстрые займы», — каждый их клиент имеет в среднем по три кредита. Пользуются услугами коллекторов также финансовые компании, имеющие тысячи договоров, например, по обслуживанию потребительских кредитов, сервисные компании, поставляющие коммунальные услуги и т.д. По некоторым оценкам, за последние годы в руки коллекторов перешли права требования на сотни миллионов гривень.

При этом в условиях законодательной неурегулированности, коллекторской компанией может стать любая фирма, нанявшая нескольких сотрудников и подписавшая договор с банком (или другим заказчиком). Коллекторам сегодня не нужно получать ни лицензий, ни других разрешений — соответственно, и отчитываться они ни перед кем не обязаны.

Помимо прочего, это означает, что степень незаконности действий коллекторов приходится определять не в комплексе их работы по конкретному должнику, а по каждой конкретной ситуации. Ночные телефонные звонки с требованиями вернуть долг — отдельно, угрозы физической расправы — отдельно, порча имущества — отдельно. Так, действительно, никаких правоохранителей не напасешься.

Украинские политики давно обещали решить проблему, ввести работу коллекторов в правовое поле, но все руки не доходили. Некоторые законопроекты вносились, но потом, уже при их прохождении по рабочим группам, неожиданно менялись. Например, исчезала ответственность коллекторов, зато их регистрацию и деятельность законопроект разрешал. В декабре 2019-го Рада приняла в первом чтении законопроект №2133 о защите должников от противоправных действий коллекторов. Но на этом дело застопорилось. Позднее были и другие попытки, также не получившие развития.

Читайте так же:
Закон о дронах в России 2022

Повлияла на ситуацию и пандемия: во время карантина власти объявили кредитные каникулы. Заемщикам разрешили временно не возвращать деньги банкам, должников запретили выселять из жилья.

Однако стратегически проблема не решалась, и в результате появился законопроект №4241, призваный защитить должников при урегулировании просроченной задолженности.

Глава комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев по этому поводу написал в своем телеграм-канале: «Законопроект № 4241, ограничивающий беспредел коллекторов, — это тот проект, за который хочется извиниться. Извиниться, что поздно. Поздно мы вынесли в зал закон, который запрещает унижение человека при взыскании долга. Запрещает ночные звонки, звонки работодателю, соседям, родственникам, распространение персональных данных. Дает Нацбанку эффективные полномочия по защите прав людей. И да, конечно, долги надо платить. Но всегда и несмотря ни на что оставаться людьми».

Одним из инициаторов законопроекта стал НБУ, который с 1 июля 2020 г. осуществляет надзор за небанковским финсектором. Только за июль-август прошлого года регулятор получил 2408 жалоб граждан на небанковские финансовые компании, и значительная часть из них касалась именно действий коллекторов. Среди наиболее распространенных нарушений — использование коллекторами персональных данных без разрешения с целью взыскания проблемного долга.

В свою очередь омбудсмен Людмила Денисова в 2019 г. получила более 500 жалоб граждан относительно защиты персональных данных, а в 2020-м — почти 700. Более 60% поступивших жалоб касаются нарушения права на приватность коллекторскими компаниями.

Этика и контроль

Итак, 27 января Верховная Рада 355 голосами приняла в первом чтении законопроект №4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности». Документ в его нынешнем виде устанавливает правила работы коллекторов, требования к этическому поведению с должниками, санкции за возможные нарушения, надзор за коллекторской деятельностью.

Депутаты в сессионном зале четко аргументировали необходимость его принятия. Как заявила один из авторов документа Ольга Василевская-Смаглюк, он позволит убрать с рынка тех, кто «застрял в 90-х годах».

Во время обсуждения упоминался и «настоящий террор», который коллекторы устраивают в отношении людей, вообще не имеющих отношения к кредитам, и неутешительная статистика, согласно которой треть всех жалоб депутатам, связанных с финансовыми учреждениями, — это жалобы на коллекторов.

Депутат от «ЕС» Нина Южанина, впрочем, указала, что нормы закона будут касаться только кредитных договоров, заключенных после его принятия. Получается, огромный пласт ныне существующих проблем, связанных с коллекторами, останется нерешенным.

Рассмотрим предлагаемые нормы подробнее.

Первое и принципиально важное в законопроекте: вводится законодательное определение коллекторской компании и коллекторской деятельности. Также документ разделяет понятия «кредитодатель» и «новый кредитор», тем самым легализуя передачу (продажу) долга коллекторской компании.

Согласно законопроекту, основная нагрузка по контролю за коллекторами ляжет на Национальный банк Украины. Он будет вести публичный реестр коллекторских компаний, в котором обяжут зарегистрироваться всех коллекторов (при этом регулятор будет проверять не только сами фирмы, их сотрудников и руководство, но и их учредителей). Коллекторской деятельностью не смогут заниматься лица с непогашенной судимостью по ряду статей, россияне, жители ОРДЛО.

Также НБУ будет осуществлять надзор за коллекторами и их поведением в отношении потребителей. Причем не только контролировать соблюдение коллекторами законодательства, но и устанавливать дополнительные требования к взаимодействию с потребителями, защищать права последних, рассматривать обращения граждан. В случае нарушений НБУ сможет штрафовать нарушителей или исключать их из реестра.

Впрочем, закон пытается воздействовать на всех участников процесса возникновения долга. Так, банки и финансовые компании еще при подписании кредитного договора будут обязаны предупреждать клиента о возможном привлечении коллектора в случае просрочки платежей. Причем информация о привлекаемой коллекторской компании должна быть размещена на сайте кредитора.

Сами же коллекторы обязаны будут соблюдать конкретные требования по этическому поведению при взаимодействии с должниками-физлицами. Подход «что не запрещено, то разрешено» отменяется: законопроект как раз устанавливает исключительный перечень дозволенных форм и способов взаимодействия коллектора с потребителем финуслуг, а заодно — вводит ограничения на максимальную частоту такого взаимодействия.

Например, нельзя будет вводить человека в заблуждение относительно размера его долга, последствий неисполнения договора, звонить ночью и скрывать номер. Причем любое общение коллектора с должником — только под аудиозапись, которая должна храниться три года. Коллекторы не имеют права также использовать целый ряд персональных данных должника.

Предусмотрена также ответственность за нарушения: от штрафов до исключения из реестра коллекторских компаний.

Но после прочтения текста законопроекта остается много вопросов. Например, там постоянно упоминаются коллекторы применительно к потребительским кредитам. Но известно, что коллекторские компании охотно «берут в работу» самые разные типы долгов — например, за коммунальные или другие нефинансовые услуги. Однако сфера ЖКУ — явно вне компетенции Нацбанка, как и многие другие сферы, в которых также может образовываться долг. Кто и как будет регулировать работу коллекторов в этих случаях — непонятно.

Что и для кого изменится?

НБУ, конечно, главный бенефициар — он получает массу новых полномочий, соответственно, вместе с бюджетом под них. Также усилится влияние Нацбанка на внебанковском финансовом рынке. Что интересно, НБУ объединит в себе нормотворческую и контрольную функции — он будет сам определять, по каким критериям относить фирму к числу коллекторских и сам же следить за выполнением этих критериев.

Но здесь нам придется сделать неутешительный прогноз. Для тех коллекторов, которые и прежде работали полностью в рамках закона, теперь мало что изменится. Разве что придется регулярно подавать отчеты о своей деятельности, да проверяющие появятся. А для серых коллекторов, работающих по большей части за пределами закона, не поменяется вообще ничего.

Читайте так же:
Можно ли выкупить землю в государства центре города закон 2022

Методы их «работы», скорее всего, подпадают под регулирование нормами Административного и Уголовного кодексов. А значит, для избавления от «коллекторского беспредела» в Украине должны начать нормально работать и правоохранительные органы, и суды.

А вот заемщикам придется вникнуть в новые законодательные нормы и при подписании кредитных договоров следить, чтобы там были четко прописаны условия передачи их долга коллекторам. В принципе, при жестком соблюдении норм закона, проблем возникать не должно.

Но — при соблюдении. А в реальной жизни всегда остается место для теневых коллекторов, которым будут безразличны требования по взаимодействию с должниками. Сделать это взаимодействие цивилизованным — задача уже скорее не НБУ, а правоохранительных органов. Равно как и избежать ситуации, когда коллекторская компания имеет официальную и теневую составляющую своей работы.

Мнения юристов

«Законопроектом предлагается наделить НБУ полномочиями по осуществлению надзора за соблюдением коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг. А также — создать публичный реестр коллекторских компаний, который будет вести НБУ, обязать такие компании зарегистрироваться в общем реестре. Это позволит НБУ проверять компании и их владельцев, — говорит юрист Gracers Law Firm Никита Губриенко. — НБУ также получит возможность налагать штрафные санкции или исключать нарушителя из реестра коллекторских компаний в случаях нарушений. Такие нормы дают НБУ эффективные полномочия по защите прав потребителей финансовых услуг».

Другой эксперт напоминает, что коллекторская деятельность долго была проблемой для украинского общества. И это уже вторая за последние два года попытка унормировать их деятельность.

«Коллекторы не смогут вводить в заблуждение о размере долга и последствиях невыполнения договора, звонить должнику ночью, скрывая свои номера, звонить работодателям, родственникам, распространять персональные данные, отправлять текстовые, голосовые, почтовые и другие сообщения с угрозами. Согласно Уголовному кодексу, они не могли делать это и раньше, но доказать факт угроз в Нацполиции было сложно, так как звонившие лица не имели идентификацию, — напоминает управляющий партнер ЮК Winner Игорь Ясько. — Будем надеяться, что закон действительно будет работать. И очень важно ко второму чтению подготовить проект таким образом, чтобы он смог учесть как можно больше нюансов, ведь коллекторские компании будут пользоваться любыми способами обойти закон».

НБУ объяснил, как защититься от угроз или навязчивых звонков коллекторов

В июле Национальный банк получил 535 жалоб граждан на действия коллекторов — это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковских финучреждений, НБУ рассказали о том, как защититься от угроз или навязчивых звонков коллекторов.

«Две главные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты: коллекторы звонят должнику с угрозами и коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту. Поэтому граждане обращаются в Национальный банк с просьбами разъяснить, законно ли действуют коллекторы и как защитить себя в случае угроз или навязчивых звонков», — говорится в сообщении.

«Если вы лично не давали разрешение на использование вашего телефона, финансовая компания и коллекторы нарушают законодательство.

Если вам поступают звонки или письма по кредиту, который вы не брали и по которым не выступали поручителем, можно говорить о нарушении Закона Украины «О защите персональных данных». Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия собственника», — добавили в НБУ.

Отмечается, что если коллектор угрожает, он также нарушает законодательство.

Угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и т.д. — это нарушение ряда статей Конституции Украины (статьи 3, 21, 22 и 32), Гражданского кодекса Украины (статьи 3, 291, 301, 302 и 308), Уголовного кодекса Украины (статья 182).

«Если коллектор угрожает принудительно взыскать долг — это обман. Лишь органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, соблюдая официальных процедур. Коллекторские компании могут только информировать должника или поручителя о наличии долга», — подчеркивают в НБУ.

Что делать в таких ситуациях?

Нужно узнать название коллекторской компании, представители которой звонят.

«Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки. Если вам продолжают звонить по кредиту, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240.

Также стоит обратиться к Уполномоченному ВРУ по правам человека или в суд. Ведь именно они контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных. В-третьих, если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы», — говорится в сообщении.

Как Национальный банк планирует урегулировать работу коллекторов?

Отмечается, что НБУ присоединился к разработке законопроекта, над которым работает профильный комитет Верховной Рады, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

Среди главных изменений, предлагаются:

  • банки и финансовые компании еще на этапе подписания договора должны предупреждать клиента о привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;
  • коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;
  • Национальный банк будет вести реестр коллекторов;
  • банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключенных сделках с коллекторами.

Читайте нас также в Telegram. Подписывайтесь на наши каналы «УП. Кляті питання» и «УП. Off the record»

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector